SK네트웍스 AI캠프 36~37일차 - 2차 단위프로젝트(은행 고객 이탈 분석)

은행 고객 이탈 분석

https://www.kaggle.com/datasets/gauravtopre/bank-customer-churn-dataset/data

Bank Customer Churn Dataset

 

 

Perplexity 에 파일 첨부해 분석 요청.

 

은행 고객 이탈의 주요 사유와 해결책은 다음과 같습니다:

주요 이탈 사유

1. 신용 점수

• 낮은 신용 점수를 가진 고객들의 이탈률이 높습니다12.

1. 연령

• 젊은 고객층(20-30대)과 고령 고객층(60대 이상)의 이탈률이 상대적으로 높습니다34.

1. 잔액

• 계좌 잔액이 낮거나 0인 고객들의 이탈 가능성이 높습니다5.

1. 제품 수

• 은행 상품을 1-2개만 이용하는 고객들의 이탈률이 높습니다6.

1. 활성 회원 여부

• 비활성 회원들의 이탈률이 높습니다7.

해결책

1. 맞춤형 신용 관리 프로그램

• 낮은 신용 점수 고객들을 위한 신용 개선 프로그램을 제공합니다.

1. 연령별 특화 서비스

• 젊은 층을 위한 모바일 뱅킹 강화, 고령층을 위한 대면 서비스 개선 등 연령대별 맞춤 서비스를 제공합니다.

1. 저축 장려 프로그램

• 잔액이 낮은 고객들을 위한 특별 저축 상품이나 인센티브 프로그램을 도입합니다.

1. 크로스셀링 강화

• 고객별 맞춤 상품 추천을 통해 은행 상품 이용 수를 늘립니다.

1. 고객 참여 프로그램

• 비활성 회원들을 위한 특별 이벤트나 혜택을 제공하여 활성화를 유도합니다.

1. 고객 경험 개선

• 디지털 뱅킹 플랫폼 개선, 고객 서비스 품질 향상 등을 통해 전반적인 고객 경험을 개선합니다.

1. 고객 교육 프로그램

• 금융 교육 세미나나 온라인 콘텐츠를 제공하여 고객의 금융 이해도를 높입니다.

이러한 전략들을 종합적으로 적용하여 고객 이탈률을 낮추고 장기적인 고객 관계를 구축할 수 있습니다.

 

 

 

엑셀 표/그래프 이용한 분석

활동고객과 이탈은 음의 상관관계임.
따라서 비활동고객이 금융상품을 이용하도록 혜택 제공 필요.

금융상품으로 1종(신용카드)만 있는 고객이 이탈 가능성 높음.
금융상품 2종 이상 유치해야 이탈이 적기에 입출금통장 등의 크로스셀링이 필요.

여성 신용카드 고객이 남성 신용카드 고객보다 이탈률이 높음.
프랑스 남성 고객이 잔고가 가장 높고 이탈률 가장 적음.

여성 고객이 남성 고객보다 잔고가 더 많음에도 이탈을 더 많이 함.(고객 관리 필요)
이탈하지 않은 고객들 중 남성 고객이 여성 고객보다 잔고가 더 많음.
프랑스 남성 고객이 잔고가 가장 높고 이탈률 가장 적음.
스페인 여성 고객이 이탈하지 않은 고객 중 잔고가 가장 낮음.
스페인 남성 고객이 잔고가 가장 낮고 이탈률 가장 높음.
독일 여성 고객이 이탈 고객 중 잔고가 가장 높음.(고객 관리 필요)

여성 고객이 남성 고객보다 급여가 더 많음에도 이탈을 더 많이 함.(고객 관리 필요)
이탈하지 않은 고객들 중 남성 고객이 여성 고객보다 급여가 더 많음.
프랑스 남성 고객이 급여가 가장 높고 이탈률 가장 적음.
독일, 스페인 여성 고객이 이탈하지 않은 고객 중 급여가 가장 낮음.(상관관계 낮음)
스페인 남성 고객이 급여가 가장 낮고 이탈률 가장 높음.
프랑스 여성 고객이 이탈 고객 중 급여가 가장 높음.(고객 관리 필요)

신용카드 활성고객 중 장기고객의 이탈이 적음.
신용카드 비활성고객은 단기뿐만 아니라 장기고객의 이탈도 높음.(상관관계 낮음)
신용카드 활성고객은 단기고객의 이탈이 높음.(장기유지하도록 고객 관리 필요)
신용점수 350점(최저점)도 신용카드가 있음.

신용점수가 낮은 350~404점은 전부 이탈함.
그 외 신용점수와 이탈수는 상관관계가 적어 보임.

신용점수 850점(만점) 고객이 많이 포진되어 있어 이상치로 처리해야할 수도 있음.

유지고객 중 34~38세가 연봉 및 잔고가 제일 높고 이전, 이후로 점점 줄어듬.
이탈 고객 중 40대가 연봉 및 잔고가 제일 높고 이전, 이후로 점점 줄어듬.

18~48세까지 유지 고객이 이탈 고객보다 연봉 및 잔고가 더 많아짐.
49~60세까지 유지 고객이 이탈 고객보다 연봉 및 잔고가 더 적어짐.(고객관리 필요)
61~92세까지 유지 고객이 이탈 고객보다 연봉 및 잔고가 더 많아짐.
유지고객 중 34~37세가 신용카드 보유 및 금융상품수가 제일 높고 이전, 이후로 점점 줄어듬
이탈 고객 중 40대가 신용카드 보유 및 금융상품수가 제일 높고 이전, 이후로 점점 줄어듬

18~37세까지 신용카드 보유 및 금융상품수가 점점 증가함.
38~52세까지 신용카드 보유 및 금융상품수가 점점 감소함.(고객관리 필요)
53~92세까지 신용카드 보유 및 금융상품수가 유지됨.(사망 등의 자연감소 있음)

18~39세까지는 이탈율이 낮음.
40세~56세까지 이탈율이 계속 올라가기에 고객 관리가 필요함.
57세~65세까지 이탈율이 점점 줄어들지만 수치가 높아 고객 관리가 필요함.

50세부터는 활동고객율이 올라감.
이전 나이대의 활동고객율이 50% 정도이기에 올리기 위한 노력이 필요.

 

은행 고객 이탈 분석 보고서

1. 고객 이탈 현황

• 활동 고객과 이탈의 음의 상관관계: 고객의 활동성이 높을수록 이탈 가능성이 낮습니다. 비활동 고객에게는 금융상품 이용을 유도하기 위해 다양한 혜택을 제공해야 합니다.
• 금융상품 보유 현황: 금융상품이 1종(신용카드)만 있는 고객은 이탈 가능성이 높습니다. 따라서, 입출금통장 등 2종 이상의 금융상품을 유치하기 위한 크로스셀링 전략이 필요합니다.

2. 성별 및 국가별 고객 이탈 분석

• 성별 이탈률: 여성 신용카드 고객의 이탈률이 남성보다 높습니다. 특히, 프랑스 남성 고객이 잔고가 가장 높고 이탈률이 가장 적습니다. 반면, 여성 고객은 잔고가 더 많음에도 불구하고 이탈률이 높은 경향을 보입니다.
• 국가별 분석:
  • 프랑스 남성 고객: 잔고와 급여가 가장 높고 이탈률이 가장 낮음.
  • 스페인 여성 고객: 이탈하지 않은 고객 중 잔고가 가장 낮음.
  • 스페인 남성 고객: 잔고가 가장 낮고 이탈률이 가장 높음.
  • 독일 여성 고객: 이탈 고객 중 잔고가 가장 높음.

3. 급여 및 신용 점수 분석

• 급여 현황: 여성 고객이 남성보다 급여가 더 많음에도 불구하고 이탈률이 높습니다. 프랑스 여성 고객은 이탈 고객 중 급여가 가장 높은 반면, 독일과 스페인 여성 고객은 이탈하지 않은 고객 중 급여가 낮습니다.
• 신용 점수:
  • 신용점수가 350점(최저점)인 경우, 모든 고객이 이탈합니다.
  • 신용점수 850점(만점) 이상인 고객이 많아 이상치로 처리할 필요성이 있습니다.
  • 신용점수가 낮은 350~404점 구간의 고객들은 모두 이탈하는 경향을 보입니다.

4. 연령대별 유지 및 이탈 현황

• 연령대별 분석:
  • 유지고객 중 34~38세가 연봉 및 잔고가 가장 높으며, 이전 및 이후로 점차 줄어듭니다.
  • 이탈 고객 중 40대가 연봉 및 잔고가 가장 높지만 점차 줄어듭니다.
  • 18~48세 유지 고객이 이탈 고객보다 연봉 및 잔고가 더 많지만, 49~60세 유지 고객은 반대로 더 적습니다.

5. 신용카드 보유 및 금융상품 수

• 신용카드 보유 현황:
  • 유지고객 중 34~37세가 신용카드 보유 및 금융상품 수가 가장 높습니다.
  • 이탈 고객 중 40대가 신용카드 보유 및 금융상품 수가 가장 많습니다.
• 연령대별 변화:
  • 18~39세까지는 신용카드 보유 및 금융상품 수가 증가하는 추세입니다.
  • 그러나, 38~52세까지는 감소하고 있으며, 이에 대한 관리가 필요합니다.

6. 결론 및 제안

• 고객 관리 필요성: 모든 분석 결과를 종합할 때, 특히 비활동 고객과 특정 연령대(40대)의 관리에 집중해야 합니다.
• 혜택 제공: 비활동 고객에게 금융상품 이용을 촉진하기 위한 혜택 제공과 함께, 성별 및 국가에 따른 맞춤형 접근 방식을 통해 지속적인 관계를 유지할 필요성이 있습니다.
• 장기적 전략: 신용카드 활성화와 장기 유지 전략을 통해 장기고객의 이탈을 줄이고, 전반적인 금융 상품 이용률을 높이는 방향으로 나아가야 합니다.

프랑스, 스페인, 독일의 경제 상황과 은행 고객들의 대응

1. 프랑스 경제와 은행 고객의 대응

• 경제 상황:
  • 2024~2025년 프랑스 경제는 회복세에 진입할 것으로 예상됩니다. 2024년 성장률은 0.9%, 2025년에는 1.3%로 증가할 전망입니다1.
  • 물가 상승률(CPI)은 2023년 4.9%에서 2024년 2.5%, 2025년 2.1%로 하락하며 디스인플레이션이 지속될 것으로 보입니다1.
  • 소비 회복과 투자 반등이 주요 성장 동력으로 작용할 예정입니다1.
• 은행 고객의 대응:
  • 소비자 중심 전략: 가계 소비가 경제 회복의 핵심 동력으로 작용하므로, 은행은 소비자 금융상품(예: 신용카드, 대출) 확대를 통해 고객 만족도를 높이고 수익성을 강화할 필요가 있습니다.
  • 저축 및 투자 활성화: 디스인플레이션으로 실질 구매력이 회복됨에 따라, 은행은 저축 상품과 투자 기회를 제공해 고객 자산 관리를 지원해야 합니다.

2. 스페인 경제와 은행 고객의 대응

• 경제 상황:
  • 스페인 경제는 유럽 평균을 상회하는 성장세를 보이며, 2024년 GDP 성장률은 2.5%, 2025년에는 1.8%로 전망됩니다27.
  • 외부 경쟁력 강화와 민간 부채 감소가 주요 요인으로 작용하고 있으나, 높은 구조적 재정 적자는 취약 요인으로 남아 있습니다2.
  • 실업률은 감소하고 있지만 여전히 두 자릿수를 유지하며, 기업 및 주택 투자는 팬데믹 이전 수준에 미치지 못하고 있습니다27.
• 은행 고객의 대응:
  • 대출 성장 촉진: 스페인 은행은 소매 및 소비자 대출을 중심으로 대출 성장을 지원하며, 이를 통해 수익성을 유지하고 있습니다57.
  • 수수료 기반 수익 다변화: 금리 하락에 따른 이자 마진 감소를 보완하기 위해 수수료 기반 수익을 확대하는 전략이 필요합니다8.
  • 고객 신뢰 강화: 높은 공공 부채와 정치적 불확실성 속에서 안정적인 금융 서비스를 제공하여 고객 신뢰를 유지해야 합니다.

3. 독일 경제와 은행 고객의 대응

• 경제 상황:
  • 독일 경제는 정체 상태에 접어들며, 2025년 성장률은 최저 수준인 0.2~0.3%로 예상됩니다36.
  • 에너지 비용 상승, 자동차 산업 약화, 투자 부진 등의 구조적 문제가 지속되고 있습니다3.
• 은행 고객의 대응:
  • 위기 관리 강화: 독일 은행들은 자산 품질 악화 가능성에 대비해 신중한 대출 심사 및 리스크 관리를 강화해야 합니다6.
  • 디지털 전환 및 혁신 투자: 디지털화와 탈탄소화를 통한 구조적 문제 해결을 위해 혁신적인 금융 상품과 서비스를 개발해야 합니다.
  • 저축 상품 강화: 높은 저축률을 활용하여 장기 예금 상품을 확대하고 안정적인 자금 조달 구조를 유지해야 합니다6.

결론

프랑스는 디스인플레이션과 소비 회복을 중심으로 경제가 안정적으로 회복되고 있으며, 스페인은 강한 경제 성장을 이어가고 있지만 구조적 재정 적자가 도전 과제로 남아 있습니다. 반면 독일은 정체된 성장과 구조적 문제로 어려움을 겪고 있습니다. 각국 은행들은 이러한 경제 환경에 맞춰 소비자 중심 전략, 대출 성장 촉진, 디지털 혁신 등을 통해 고객 요구에 대응하며 수익성을 유지해야 할 것입니다.

 

프랑스, 스페인, 독일의 개인 소득 및 재산 비교

1. 프랑스

• 소득:
  • 프랑스의 최고 개인 소득세율은 55.4%로 유럽에서 두 번째로 높습니다8.
  • 중산층과 고소득층은 점진적으로 높은 세율을 적용받으며, 연소득 €29,373까지는 20%, 그 이상은 30% 이상의 세율이 적용됩니다7.
  • 평균 가계 순조정 가처분 소득은 약 $36,000 수준으로 OECD 평균보다 약간 높습니다6.
• 재산:
  • 프랑스는 €1.3백만 이상의 순자산에 대해 최대 1.5%의 부유세를 부과하며, 부동산 자산에 중점을 둔 IFI(부유세)가 적용됩니다5.
  • 부유세는 자산 규모에 따라 점진적으로 증가하며, 고가의 부동산에는 추가적인 공제 제한이 있습니다.
• 고객 대응:
  • 고소득층 및 자산가들은 세금 부담을 줄이기 위해 세무 계획 및 투자 다변화를 활용합니다.
  • 은행은 자산 관리 서비스와 세금 최적화 상품을 통해 고객 유치를 강화할 수 있습니다.

2. 스페인

• 소득:
  • 스페인의 최고 개인 소득세율은 54%로, 고소득층에 대한 세금 부담이 매우 큽니다8.
  • 연소득 €300,000 이상에 대해 최고 세율(47%)이 적용되며, 중간 소득 구간(€35,200~€60,000)은 37%의 세율이 부과됩니다2.
  • 스페인의 평균 가계 순조정 가처분 소득은 OECD 평균보다 낮은 수준입니다.
• 재산:
  • 스페인은 €700,000 이상의 순자산에 대해 최대 3.5%의 부유세를 부과하며, 각 지역별로 상이한 공제 및 세율이 적용됩니다4.
  • 주요 자산 공제 항목으로는 주거용 부동산(최대 €300,000)과 결혼한 부부의 공동 공제(최대 €2백만)가 있습니다.
• 고객 대응:
  • 스페인 고객들은 높은 세금 부담을 피하기 위해 지역별 공제를 적극 활용하며, 해외 자산 이전 및 분산 투자를 고려합니다.
  • 은행은 저축 상품과 투자 포트폴리오 다변화를 통해 고객의 재정 관리를 지원해야 합니다.

3. 독일

• 소득:
  • 독일의 최고 개인 소득세율은 45%로 프랑스와 스페인보다 낮지만 여전히 높은 편입니다8.
  • 연소득 €12,096까지는 면세이며, €12,097~€68,429 구간에서는 점진적으로 최대 42%까지 세율이 증가합니다3.
  • 독일의 평균 가계 순조정 가처분 소득은 $38,971로 OECD 평균보다 높습니다6.
• 재산:
  • 독일은 공식적인 부유세가 없으나, 상속세와 증여세가 자산 규모에 따라 최대 50%까지 부과될 수 있습니다.
  • 평균 가계 순자산은 $304,317로 OECD 평균($323,960)보다 약간 낮습니다6.
• 고객 대응:
  • 독일 고객들은 높은 소득세를 보완하기 위해 연금 저축 및 장기 투자 상품을 선호합니다.
  • 은행은 디지털 금융 서비스를 통해 고객 편의를 증대시키고 안정적인 자산 관리를 지원할 필요가 있습니다.

국가별 비교 요약

항목                             프랑스                                                스페인                                              독일

 

최고 소득세율	55.4%	54%	45%
평균 가처분 소득	$36,000 ( OECD 평균보다 약간 높음 )	OECD 평균 이하	$38,971
재산세율(순자산)	최대 1.5%	최대 3.5%	없음 ( 순자산 $304,317로 OECD 평균($323,960)보다 약간 낮음)
주요 고객 대응 전략	자산 관리 및 세금 최적화	지역별 공제 활용 및 분산 투자	연금 저축 및 디지털 금융

소득순위: 독일>프랑스>OECD평균>스페인

 

 

프랑스와 스페인은 고소득층과 자산가에게 높은 세금 부담을 부과하며 복잡한 공제 구조를 가지고 있는 반면, 독일은 비교적 단순한 구조를 가지고 있으나 여전히 높은 소득세율을 유지하고 있습니다. 각국 은행들은 이러한 경제적 특성을 반영해 맞춤형 금융 서비스를 제공해야 합니다.

 

독일, 프랑스, 스페인의 고객 나이별 선호 금융상품은 다음과 같습니다:

독일

• 전반적으로 당좌예금(Checking accounts)과 신용카드가 가장 많이 사용되는 금융상품입니다1.

프랑스

• 25-34세: 온라인 뱅킹 서비스 이용률이 80% 이상으로 가장 높습니다2.
• 35-44세: 온라인 뱅킹 서비스 이용률이 78.75%로 두 번째로 높습니다2.
• 65-74세: 온라인 뱅킹 서비스 이용률이 약 56%로 가장 낮습니다2.
• 35세 미만: 지속 가능한 투자에 가장 큰 관심을 보이며, 2022년 이후 지속 가능한 펀드 가입자의 절반을 차지합니다3.

스페인

• 35-44세: 온라인 뱅킹 서비스 이용률이 86% 이상으로 가장 높습니다4.
• 25-34세: 온라인 뱅킹 서비스 이용률이 84.34%로 두 번째로 높습니다4.
• 65-74세: 온라인 뱅킹 서비스 이용률이 약 51%로 가장 낮습니다4.
• 64세 이상: 금융상품 가입률이 가장 낮으며, 지난 2년간 금융상품을 가입한 비율이 25%에 불과합니다5.
• 35-44세: 64세 이상 그룹보다 금융상품 가입률이 22% 더 높습니다5.

전반적으로 신용카드, 개인 대출, 저축 계좌가 스페인에서 가장 많이 가입하는 금융상품입니다

 

 

독일, 프랑스, 스페인의 저출산 및 고령화 문제 현황과 해결 방안

1. 독일

• 현황:
  • 출산율은 2021년 1.58명에서 2023년 1.35명으로 급격히 하락1.
  • 노동 가능 인구는 2030년까지 2023년 대비 8% 감소할 전망이며, 숙련 노동자 부족이 심화될 것으로 예상2.
  • 고령 인구(80세 이상)는 현재 약 600만 명에서 2050년에는 8~10백만 명으로 증가할 것으로 보임3.
• 문제 원인:
  • 높은 생활비와 인플레이션으로 인해 젊은 가정이 출산을 미루는 경향1.
  • 노동시간이 짧고(주당 평균 34시간), 생산성 증가가 둔화되면서 경제 경쟁력이 약화2.
• 해결 방안:
  • 이민 정책 강화: 숙련된 외국인 노동자를 유치하고 정착을 지원하는 정책 필요2.
  • 노동시장 개혁: 여성 및 고령자의 노동시장 참여를 확대하고, 정규직 근로를 장려8.
  • 출산 장려 정책: 육아 지원금 확대, 보육 시설 확충 등 가족 친화적 정책 강화.

2. 프랑스

• 현황:
  • 출산율은 2024년 기준 여성당 평균 1.62명으로, 제2차 세계대전 이후 최저 수준4.
  • 고령 인구 비율은 지속적으로 증가하며, 전체 인구의 약 31%가 2030년까지 고령층에 속할 것으로 예상5.
• 문제 원인:
  • 여성의 노동시장 참여 증가와 가정 내 책임 불균형으로 출산 의욕 감소411.
  • 높은 육아 비용(연간 약 €9,000)과 제한된 보육 시설9.
• 해결 방안:
  • 보육 서비스 확대: 저소득층을 위한 보육 시설 우선 배정 및 공공 보육 지원 강화11.
  • 출산 장려 캠페인: 부모 휴가 제도 개선 및 출산 관련 재정적 지원 확대412.
  • 사회적 인식 변화: 기후 위기와 같은 미래 불안 요소를 완화하는 정책적 노력 필요9.

3. 스페인

• 현황:
  • 출산율은 여성당 평균 1.16명으로 세계 최저 수준 중 하나이며, 매년 사망자 수가 출생아 수를 초과10.
  • 고령 인구(65세 이상)는 현재 전체 인구의 약 17%에서 2050년에는 약 37%로 증가할 전망6.
• 문제 원인:
  • 경제 불확실성과 높은 실업률로 인해 젊은 세대의 출산 의욕 감소10.
  • 이민자 증가에도 불구하고 노동시장에서 낮은 교육 수준과 사회 통합 문제 지속7.
• 해결 방안:
  • 여성 고용 증대: 여성의 경제 활동 참여를 높이고, 유연 근무제 및 육아 지원 정책 확대10.
  • 이민 정책 개선: 이민자의 사회적 통합을 강화하고, 숙련 노동자로의 전환 지원7.
  • 고령화 대응: 연금 개혁 및 고령층을 위한 의료·복지 서비스 확충.

국가별 비교 요약

항목독일프랑스스페인

출산율	여성당 평균 1.35명	여성당 평균 1.62명	여성당 평균 1.16명
고령 인구 비율	현재 약 20%, 2050년 최대 30%	현재 약 24%, 2030년 최대 31%	현재 약 17%, 2050년 최대 37%
주요 문제	노동력 감소, 숙련자 부족	높은 육아 비용, 보육 서비스 부족	경제 불확실성, 이민자 통합 문제
해결 방안	이민 유치, 노동시장 개혁	보육 서비스 확대, 재정 지원	여성 고용 증대, 이민 정책 개선

 

결론

독일, 프랑스, 스페인은 모두 저출산과 고령화로 인해 심각한 사회·경제적 도전에 직면하고 있습니다. 각국은 이민 유치, 가족 친화적 정책 강화, 노동시장 개혁 등 맞춤형 해결책을 통해 이러한 문제를 해결하려 하고 있습니다. 특히 장기적인 관점에서 지속 가능한 복지 시스템 구축과 사회적 통합이 중요합니다.

 

https://www.bain.com/insights/customer-behavior-and-loyalty-in-banking-global-edition-2023/

Customer Behavior and Loyalty in Banking: Global Edition 2023

 

독일, 프랑스, 스페인의 고객들이 기존 은행을 이탈할 때 주로 이용하는 금융기관과 상품은 다음과 같습니다:

전반적인 경향

• 모든 국가에서 전통적인 은행에서 디지털 네오뱅크로의 이동이 증가하고 있습니다2.
• 고객들은 더 편리하고 개인화된 디지털 서비스를 제공하는 금융기관을 선호합니다7.

국가별 현황

독일

• 디지털 직접 은행(direct banks)과 네오뱅크로의 이동이 증가하고 있습니다2.
• 주요 이용 상품: 당좌예금(checking accounts)과 신용카드2.

프랑스

• 디지털 네이티브 은행들이 고객 충성도 측면에서 전통적인 은행들을 앞서고 있습니다2.
• Revolut, Starling, Monzo 등의 디지털 은행들이 높은 고객 만족도를 보이고 있습니다2.

스페인

• BBVA와 같은 디지털 혁신을 주도하는 은행들이 모바일 뱅킹 고객을 빠르게 확보하고 있습니다3.
• 주요 이용 상품:
  • 모바일 송금 서비스 (Bizum 등)
  • 신용카드
  • 보험 상품 (의료, 생명, 주택 등)
  • 사전 승인된 신용 상품
  • 연금 상품3

공통적인 이탈 요인

1. 더 나은 디지털 경험 추구7
2. 개인화된 서비스 부족5
3. 일상적인 금융 관리의 불편함7

고객들은 주로 편리한 디지털 서비스, 개인화된 경험, 그리고 일상적인 금융 관리의 용이성을 제공하는 금융기관으로 이동하는 경향을 보이고 있습니다.

 

https://github.com/SKNETWORKS-FAMILY-AICAMP/SKN10-2nd-1Team

GitHub - SKNETWORKS-FAMILY-AICAMP/SKN10-2nd-1Team: # [가입 고객 이탈 예측](https://www.kaggle.com/code/bbksjdd/telco-cus